主题：贷款购房以个人还是以家庭为单位

央行明确二套房标准 各争议问题均解决
 

还完房贷再买房不能享优惠

目前各大银行对第一套住房的贷款优惠政策是“首付比例最低3成,贷款利率在基准利率的基础上下浮15％”，而根据新出台的政策，无论以前房贷是否还清，只要曾经贷款买过房的市民，如果再次贷款买房都算购买第二套房，这将要求首付最低4成，房贷利率在基准利率的基础上至少提高10％。

异地再次贷款也算第二套

如果在一个城市有贷款买房，到另外一个城市贷款买房时也算第二套贷款住房。据有关银行专家介绍，只要是在银行贷款买房，各家银行都可从央行的征信系统上调阅借款人此前的购房信息，从而判别是否“第二套房”。对于异地购买第二套房，现在银行的征信系统是全国统一的，只要借款人在任何一地的中资银行贷过款，都会在征信系统留下记录，要认定是否属于第二套房并不困难。

以家庭为认定单位包括未成年子女

根据新政要求，以家庭为认定单位，仅仅包括夫妻双方和未成年子女，并没有包含父母及成年子女。如果以未成年子女名义贷款，根据银行规定，未成年子女不具有偿付能力，所以不能获得贷款；如果以父母名义贷款，因为父母年龄较大，因此不能获得理想的贷款年限，因此月供压力很大。

另外，自从2007年9月27日房贷新政实施后，各家银行对二套房都有自己的受理标准，其中不少银行规定“以个人为单位界定第二套房”，然而目前已经有了新的规定，因此在此期间已经签署了购房合同，银行贷款尚未办下来的购房者有可能面临调整的可能。

央行、银监会对二套房的新界定，使得近期房地产新政的影响面进一步拓宽，更加明确了收紧房贷的意图，这也是对楼市调控措施的重要措施。

在出台此政策之前，我国商业银行中，工商银行、招商银行、浦发银行、兴业银行的房贷政策比较宽松，他们绝大多数以个人为单位进行第二套住房的认定，并且针对贷款还完的购房者，再次购房均执行第一套住房贷款的优惠政策。而中国银行、建设银行、光大银行的房贷政策偏紧张，其中中行建行在新政出台以前对第二套住房的认定就以家庭为单位，光大银行虽然第二套住房的认证以个人为单位，但及时贷款还完，再次贷款购房也不会享受第一套住房贷款的优惠政策。